甬江潮暖，慈心聚力。2025年10月26日，“愛的守護——養老與特殊需要信托財富管理論壇”在寧波成功舉辦。本次論壇由國浩財富管理與家事法律研究中心、昆侖信托有限責任公司、國浩律師（寧波）事務所聯合主辦，寧波市律師協會、寧波市養老健康服務促進會、浙江工商職業技術學院、國浩文化建設與社會責任工作委員會、國浩女律師工作委員會提供支持。論壇同步在國浩視頻號線上直播，吸引了超5000人次觀看。

為應對人口老齡化背景下家庭資產傳承難題與特殊需要群體保障不足的挑戰，本次論壇邀請了來自政府機構、信托公司、養老機構、社工組織、律師事務所等近200名專業人士，緊扣行業痛點與需求，聚焦養老服務信托、特殊需要信托、意定監護與遺囑規劃等創新工具，圍繞“信托、遺囑、意定監護為核心的綜合性解決方案”展開探討，為家庭財富的長期安全與代際傳承提供專業支持。寧波市司法局副局長忻思忠、寧波市民政局副局長鄔俊躍、寧波市鄞州區司法局副局長劉建軍等寧波市區各級政府部門及相關單位領導出席論壇。值得一提的是，會上正式首發《特殊需要信托操作指引》與《長者無憂：老年權益保護法律指南》，旨在與全行業共享可復制、可持續的服務經驗，助力家庭實現更安心的養老規劃。

國浩執行合伙人姜丹主持開幕致辭環節。

國浩律師事務所創始暨執行合伙人、國浩發展研究院院長李淳發表了熱情洋溢的致辭。他強調，本次論壇作為黨的二十屆四中全會順利閉幕后，國內首個聚焦養老與信托領域的專題論壇，具有重要標志性意義。他特別指出，黨的二十屆四中全會明確提到將銀發經濟列為重點發展領域，并寫入“十五五”規劃。2025年是中國養老產業發展的關鍵節點，從業者必須準確把握這一產業機遇。李淳院長認為，近些年，律師隊伍的產業化和產權律師的規模化一直是行業競爭的高地。未來，中國產業律師的集群會誕生在養老和特殊信托等新興領域。但這個過程需要各方面穩扎穩打，在標準化、規矩化方面做細工作，需要全行業的共同努力。

忻思忠副局長指出，當前，我國社會正經歷人口老齡化和家庭結構多元化的深刻變革。本次論壇聚焦的養老服務信托、特殊需要信托、意定監護等前沿領域，正是回應人民群眾“急難愁盼”現實之問的關鍵舉措。他特別強調，本次論壇具備“高度專業、全生態鏈參與、實操導向”三大亮點，匯聚了信托、銀行、養老、監護、公證等多方服務機構，致力于打通行業壁壘，實現“一站式”服務對接。同時，他鼓勵廣大律師主動切入財富管理、意定監護、跨境信托等前沿領域，推動服務模式從“事后維權”向“事前規劃”轉變，打造可復制、可推廣的法律服務產品，共同提升寧波市在養老與特殊需要信托領域的核心競爭力與社會影響力。

昆侖信托有限責任公司董事長王崢嶸介紹，信托作為一種源遠流長而又充滿現代活力的法律制度，以其獨特的財產獨立性、管理連續性和運作靈活性，在服務老年生活保障和特殊需要群體照護方面，具有天然的優勢和廣闊的應用前景。他強調，在服務老年與特殊群體這一使命上，昆侖信托與國浩律師事務所有著高度的共識與不懈的追求，其合作編制的《特殊需要信托操作指引》在論壇期間正式發布，正是基于這一共識的實踐成果，旨在為行業提供清晰規范可行的業務模板。他還表示，實踐中，信托制度的應用正不斷融入國家經濟社會發展的關鍵領域，特別是在民生保障和服務實體經濟領域。為此，他呼吁建立和完善信托財產登記制度，并出臺更具針對性的稅收優惠政策，以提升信托服務老年與特殊群體功能的全面發揮，推動信托更好地服務社會福祉。

國浩財富管理與家事法律研究中心秘書長王薇娜主持了主旨演講環節。

國浩財富管理與家事法律研究中心研究員、國浩寧波律師李國旗主導搭建與設計了中國內地首單營業性遺囑信托、養老服務信托、特殊需要信托，是中國內地信托法律服務領域的開拓者。他從專業實踐出發，深入剖析了信托制度在應對老齡化挑戰中的獨特價值。他系統比較了家族信托、養老信托、特殊需要信托等不同工具的應用場景與法律邊界，并著重論證了如何通過嵌入意定監護與監察人角色，增強信托安排的制度韌性，以保障委托人的意志能夠跨越生命周期持續有效。論壇現場，李律師的一位家有心智障礙子女的客戶的真誠分享更是打動了所有人，他的一句“是信托的安排，讓我真正放下了對未來的焦慮”，真切展現了專業法律服務帶來的安心與力量。

昆侖信托華東地區業務總部業務總監余超榆從兩則老無所依的社會新聞切入，圍繞養老服務信托是什么、能做什么、以及如何應用等方面展開討論，并介紹了昆侖“安養系列”養老服務信托的四種典型場景，涵蓋自行養老、為父母養老、單身備老、退休金養老等多種需求，體現了信托在支付保障、服務對接、風險隔離方面的綜合優勢。

中國保險康養產業聯盟執行會長何志光從財富管理工具性角度指出，養老保險是整個財富管理體系中的“地基工程”。他著重強調，養老保險通過其長期性和穩健性，能夠有效管理“未預期大額現金流”風險（如重疾、意外、長壽等），是實現財富跨周期配置、保障世代平穩傳承的基石。

社工專業力量是鏈接養老金融與終端服務的信任紐帶。作為服務終端的實踐者，寧波小柏家護聯合創始人趙霞指出，養老機構與信托的結合，關鍵在于破解供需雙方的信任難題。來自調研前沿的數據揭示了該問題的緊迫性。

寧波市鎮海區心安為老服務社理事長李瑩指出，當前有高達43%的“以老養殘”家庭對未來安排處于“規劃真空”，這既是巨大的社會需求，也預示著養老服務的藍海市場，其發展關鍵在于扭轉大眾認知并建立堅實的信任基礎。

浙江工商職業技術學院經濟管理學院院長張旺軍強調，具備金融素養的社工在幫助老人厘清資產、識別風險、鏈接專業資源方面不可替代，是實現“從養老到享老”轉型的核心力量，也是復合型人才培養的新方向。

在上午的論壇中，《特殊需要信托操作指引》《長者無憂：老年權益保護法律指南》兩場重磅發布儀式成為全場焦點，分別從信托實操與老年權益保護兩大維度，為民生保障領域注入專業力量。

《特殊需要信托操作指引》由國浩財富管理與家事業務委員會暨法律研究中心、昆侖信托有限責任公司基于實踐案例共同編制，系統梳理了特殊需要信托的設立流程、受托人職責、監察機制及風險防范等要點，填補了行業實操標準的空白。指引明確，特殊需要信托應以服務失能失智、心智障礙等群體為核心，通過“信托+慈善”“信托+監護”等模式，構建可持續的保障體系。

《長者無憂：老年權益保護法律指南》由國浩財富管理與家事法律研究中心主任、國浩上海合伙人王小成主編，國浩上海、重慶、青島、大連辦公室的十余位專注于婚姻家事、私人財富管理業務領域的專業律師聯袂編著，聚焦財產保護、贍養糾紛、防詐騙等老年人高頻訴求，以案例形式解讀法律路徑，為老年人自主安排晚年生活提供權威參考。

國浩財富管理與家事法律研究中心副主任、國浩南京合伙人孫韜主持了主題分享環節。

國浩寧波管理合伙人邢煜輝在該環節發表致辭。她指出，本次論壇的目的在于對生命晚期規劃的“補課”與教育，推動從傳統的“養老”思維轉向更具品質與尊嚴的“享老”新階段。實現“享老”目標需融合兩股專業力量：一是社工專業力量，負責洞察長者真實需求；二是法律與金融從業者提供的工具性力量，為晚年生活構建堅實的“法律基座”。隨后，邢煜輝律師分享了三種落地工具的具體實踐：在物質基礎方面，“不動產收益信托”可將房產未來收益轉化為持續現金流，破解“房子富翁、現金窮人”的困境；在區域實踐方面，“貴州養老服務信托”一例展示了信托作為資源整合平臺，如何連接機構與服務，推動普惠養老落地；此外，香港同行帶來的“自帶信托功能的儲蓄險”與“跨境遺囑與信托”工具，為跨法域資產傳承提供了結構化解決方案。

蘇州不動產收益權養老信托的創新模式成為論壇關注焦點。國浩財富管理與家事法律研究中心研究員、國浩蘇州合伙人趙磊在案例分享中指出，該模式通過將老人名下房屋的“收益權”而非所有權裝入信托，讓長輩在保留房產所有權的前提下，通過信托架構，將不動產的未來收益或部分權能轉化為穩定、持續的現金流，以覆蓋養老社區費用，實現“以房養老”。這一設計既盤活了老年人的固定資產，又巧妙規避了收益權信托與法定繼承之間的潛在沖突，為眾多擁有房產但缺乏現金流的家庭提供了可復制的解決方案。

國浩財富管理與家事法律研究中心研究員、國浩貴陽合伙人廖智慧以“養老服務信托在貴州的破冰與實踐”為題，分享了一則感人至深的案例：一位七旬姐姐通過設立養老服務信托，為經濟條件較差的妹妹提供終身養老與醫療保障，成功破解了傳統贈與、保險、遺囑等方式在家庭內部保障中的局限。她表示，該案例展現了信托在“低門檻、普惠性、定制化”方面的突破，為普通家庭提供了可行的養老金融工具。

香港Beone Family Office合伙人黃添鴻分享了一個新產品——“自帶信托功能的香港儲蓄險”，持有人是健康狀態時可定向轉賬、拆分和轉贈，甚至委任后備受保人、無限次委任/更換/移除備用保單持有人。這種產品巧妙地將保險的保障與儲蓄功能，與信托的定向傳承、長期管理功能合二為一，有效規避了復雜的繼承程序。

通商律師事務所（香港）&周俊軒律師事務所高級顧問丁志浩則從境外信托與訴訟案例切入，深入分析了信托在資產保護、繼承規劃、稅務安排等方面的功能，并結合集團家族遺產糾紛、地產大佬信托接管等典型案例，警示高凈值家庭須提前規劃、規范設立，避免因結構缺陷引發爭議。

在圓桌訪談環節，在李國旗律師的主持下，多位來自法律、金融、公證及社工領域的專家圍繞本次論壇主題展開深度對話。

丁志浩律師分別以梅艷芳家族信托案和張蘭案為例，肯定了信托的有效性，并強調了合規設立的重要性。昆侖信托有限責任公司華東地區業務總部副總裁、慈善信托辦公室負責人成浙軍明確表示，根據《信托法》及《九民紀要》的規定，信托財產具有獨立性，國內出現的個別信托被“刺穿”案例，問題多出于委托人行為不當，而非制度本身。寧波市信業公證處副主任曾遠濤從實務角度指出，許多家庭因忌諱立遺囑，導致財產通過法定繼承流向非意愿受益人，凸顯了提前規劃與意愿表達的迫切性。黃添鴻律師提出，保險是養老規劃的重要工具，而專業社工的介入才能真正實現“最后一公里”的服務落地，值得行業欣喜與關注。廈門市湖里區小蝸牛身心障礙者家庭支持中心副理事長喬紅軍則以不動產收益權信托、保險金信托為例，提出決策協助而非替代的理念，強調需在法律框架下明確監護人權利邊界，同步解決財產安全與照護閉環問題。姜丹律師總結指出，養老信托的結構化安排與動態調整能力，使其遠超靜態遺囑，能更好回應人生持續變化的需求。她呼吁同行們從自身出發，積極研究并推動這一事業，以專業成就傳遞超越時空的人文價值。

根據寧波報業傳媒等媒體報道，本次論壇亮點紛呈，現場多位內地與香港地區的權威專家分享最新案例，并聚集律師事務所、信托公司、銀行、養老機構、意定監護機構、公證處等全生態鏈關鍵服務機構一站式對接，針對養老金融工具在資產傳承、孤老安度、特殊需要子女保障等方面的應用進行實操方案解析，受到廣泛好評。未來，國浩財富管理與家事法律研究中心將繼續攜手各方，共同構建更安全、更尊嚴、更可持續的養老保障體系，助力每一位老年人實現從“養老”到“享老”的美好愿景。